銀行業再現億元級罰單 涉房信貸違規仍是高發區

　　本報記者 彭 妍

　　監管出重拳，銀行業再現億元級罰單。日前，銀保監會官網披露稱，前期，中國銀保監會嚴肅查處一批違法違規案件，對包括四家股份制商業銀行在內的五家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元，其中有兩家銀行被罰金額均超1億元。

　　上述被罰金融機構的違法違規行為，涉及貸款、同業業務、理財業務、內控等諸多領域，其中涉房貸款違規依然是吃罰單的“高發區”。

　　據《證券日報》記者不完全統計，今年以來截至9月10日（以作出行政處罰決定的日期為準），包括銀保監會、銀保監局、銀保監分局在內的金融監管系統，對商業銀行（包含個人）開出的罰單數量至少超過2000張，其中不乏千萬元級別以上的大額罰單。

　　日前，民生銀行發布的公告顯示，因在展業中存在多達30項違法違規行為，被罰沒合計1.08億元，這也是今年以來銀行業收到的罰金最高的一筆罰單。其中包括：沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元，并對8名責任人員給予警告并分別處罰款5萬元的行政處罰。被處罰的8人多為民生銀行多地分行管理層，包括分行行長、支行行長以及部門副總經理等。

　　無獨有偶，還有一家股份制銀行因多達31項違法行為收到億級罰單，罰款共計1.01億元，并對7名責任人給予警告并處罰款共計70萬元的處罰。

　　涉房類貸款違規，往往成為銀行受到高額罰金處罰的一大誘因。上述被罰1.01億元的股份制銀行，在罰單列舉的31項違法違規事由中，有多項與涉房類貸款有關，其中包括：向房地產開發企業提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金；通過理財非標投資向房地產開發企業提供融資，用于繳納土地出讓金；以保險類資產管理公司為通道，違規將存放同業款項倒存為一般性存款等。

　　今年以來，銀保監系統開出的千萬元級罰單并不少。銀保監會8月份公布的信息顯示，有多家銀行收到千萬元罰單，其中包括國有大行、股份制銀行和城商行。在上述多張千萬元級罰單中，銀行的違法違規事由無一例外都涉及房地產相關業務，其中違規涉房貸款仍是監管的重中之重。由此足以看出，監管部門對貸款資金違規流入房地產現象的監查和處罰力度在不斷加大。

　　招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，強監管、嚴監管已成常態化，后續除了信貸領域的違規外，還有信息安全、隱私保護、大數據保護以及金融消費者權益保護等方面，也會成為監管的重點。防止資金違規流入房地產市場，有兩個意義。一是防止經濟過度房地產化；二是防止房地產過度金融化。從根本上，都是為了更好地堅持房住不炒的基本定位。

　　從今年以來整體罰單情況看，無論是數量還是處罰金額，都體現出監管力度和處罰力度在不斷加強，特別是涉房貸款違規方面更是銀行違規罰單的重中之重。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時認為，監管部門對違規銀行開出大額罰單的做法，體現了金融政策從緊的導向。今年銀行貸款額度相對充裕，不排除出現很多違規或過于任性的貸款內容，導致各類貸款風險增大，甚至會影響貸款秩序。大額罰單的開出，是為了更好落實防范金融風險的政策導向。

　　“金融業的自我革命，不能只依靠金融監管部門。完善金融機構的公司治理機制，正成為防范和化解金融風險的重要抓手。公司治理是現代企業制度的核心，對于經營貨幣信貸的金融業而言更顯重要。目前，我國金融業的公司治理既存在‘內部人控制’問題，也存在‘大股東控制’現象。”董希淼進一步表示，下一步應抓住完善公司治理這個基礎工作，從股東資質、關聯交易、組織架構、考核激勵等方面著手，理順和完善公司治理體系。同時，緊抓影子銀行及交叉金融產品風險等重點工作，進一步降低同業、理財、表外等業務的層層嵌套，打擊任意加杠桿、加鏈條和監管套利等違規行為，規范合作業務的發展，減少資金空轉。