銀行業(yè)再現(xiàn)億元級(jí)罰單 涉房信貸違規(guī)仍是高發(fā)區(qū)

　　本報(bào)記者 彭 妍

　　監(jiān)管出重拳，銀行業(yè)再現(xiàn)億元級(jí)罰單。日前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露稱(chēng)，前期，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)包括四家股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元，其中有兩家銀行被罰金額均超1億元。

　　上述被罰金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，涉及貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、內(nèi)控等諸多領(lǐng)域，其中涉房貸款違規(guī)依然是吃罰單的“高發(fā)區(qū)”。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)截至9月10日（以作出行政處罰決定的日期為準(zhǔn)），包括銀保監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)商業(yè)銀行（包含個(gè)人）開(kāi)出的罰單數(shù)量至少超過(guò)2000張，其中不乏千萬(wàn)元級(jí)別以上的大額罰單。

　　日前，民生銀行發(fā)布的公告顯示，因在展業(yè)中存在多達(dá)30項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰沒(méi)合計(jì)1.08億元，這也是今年以來(lái)銀行業(yè)收到的罰金最高的一筆罰單。其中包括：沒(méi)收違法所得296.47萬(wàn)元，罰款10486.47萬(wàn)元，并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并分別處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。被處罰的8人多為民生銀行多地分行管理層，包括分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)以及部門(mén)副總經(jīng)理等。

　　無(wú)獨(dú)有偶，還有一家股份制銀行因多達(dá)31項(xiàng)違法行為收到億級(jí)罰單，罰款共計(jì)1.01億元，并對(duì)7名責(zé)任人給予警告并處罰款共計(jì)70萬(wàn)元的處罰。

　　涉房類(lèi)貸款違規(guī)，往往成為銀行受到高額罰金處罰的一大誘因。上述被罰1.01億元的股份制銀行，在罰單列舉的31項(xiàng)違法違規(guī)事由中，有多項(xiàng)與涉房類(lèi)貸款有關(guān)，其中包括：向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金；通過(guò)理財(cái)非標(biāo)投資向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資，用于繳納土地出讓金；以保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)管理公司為通道，違規(guī)將存放同業(yè)款項(xiàng)倒存為一般性存款等。

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的千萬(wàn)元級(jí)罰單并不少。銀保監(jiān)會(huì)8月份公布的信息顯示，有多家銀行收到千萬(wàn)元罰單，其中包括國(guó)有大行、股份制銀行和城商行。在上述多張千萬(wàn)元級(jí)罰單中，銀行的違法違規(guī)事由無(wú)一例外都涉及房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，其中違規(guī)涉房貸款仍是監(jiān)管的重中之重。由此足以看出，監(jiān)管部門(mén)對(duì)貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)現(xiàn)象的監(jiān)查和處罰力度在不斷加大。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管已成常態(tài)化，后續(xù)除了信貸領(lǐng)域的違規(guī)外，還有信息安全、隱私保護(hù)、大數(shù)據(jù)保護(hù)以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，也會(huì)成為監(jiān)管的重點(diǎn)。防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，有兩個(gè)意義。一是防止經(jīng)濟(jì)過(guò)度房地產(chǎn)化；二是防止房地產(chǎn)過(guò)度金融化。從根本上，都是為了更好地堅(jiān)持房住不炒的基本定位。

　　從今年以來(lái)整體罰單情況看，無(wú)論是數(shù)量還是處罰金額，都體現(xiàn)出監(jiān)管力度和處罰力度在不斷加強(qiáng)，特別是涉房貸款違規(guī)方面更是銀行違規(guī)罰單的重中之重。

　　易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)對(duì)違規(guī)銀行開(kāi)出大額罰單的做法，體現(xiàn)了金融政策從緊的導(dǎo)向。今年銀行貸款額度相對(duì)充裕，不排除出現(xiàn)很多違規(guī)或過(guò)于任性的貸款內(nèi)容，導(dǎo)致各類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，甚至?xí)绊戀J款秩序。大額罰單的開(kāi)出，是為了更好落實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的政策導(dǎo)向。

　　“金融業(yè)的自我革命，不能只依靠金融監(jiān)管部門(mén)。完善金融機(jī)構(gòu)的公司治理機(jī)制，正成為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，對(duì)于經(jīng)營(yíng)貨幣信貸的金融業(yè)而言更顯重要。目前，我國(guó)金融業(yè)的公司治理既存在‘內(nèi)部人控制’問(wèn)題，也存在‘大股東控制’現(xiàn)象。”董希淼進(jìn)一步表示，下一步應(yīng)抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)工作，從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵(lì)等方面著手，理順和完善公司治理體系。同時(shí)，緊抓影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)工作，進(jìn)一步降低同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)的層層嵌套，打擊任意加杠桿、加鏈條和監(jiān)管套利等違規(guī)行為，規(guī)范合作業(yè)務(wù)的發(fā)展，減少資金空轉(zhuǎn)。