完善保險機制是安全保障“良方”

　　近日，新京報對公共場所安全問題的連續報道引發關注熱點，在此類事件的責任劃分中，呈現出多個行為主體之間存在混合過錯為判定結果，要想進一步精細劃分責任，還應構建更加完善的保險“兜底機制”。

　　《民法典》第一千一百九十八條規定，公共場所的經營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務，造成他人損害的，應當承擔相應責任。但這個“安全保障義務”并沒有明確的標準，甚至因時、因地、因人而異。例如，部分老舊車站的設施竣工時符合相關標準，卻可能因客觀條件無法更新，或維護滯后而成為隱患。此外，旅客作為“完全民事行為能力人”，自己在行走中，也要承擔一定觀察、注意的義務，從而導致責任比例難以精準量化。

　　對于此，我們可以探索保險兜底，將爭議化解成責任共擔，以更好地保障各方權益。首先是強化保險“第一賠付人”的角色，針對現有乘意險投保率、賠付率雙低的現狀，可以借鑒汽車運輸中的交強險制度，一方面降低現有保費金額，以提供基礎的出行安全保障；另外一方面根據年齡、行程距離等因素，將保費金額綜合計入至票價中。此外，對于老年群體等高風險旅客，可聯合保險公司設計針對性產品，如“銀發出行險”，覆蓋跌倒、擁擠踩踏等常見風險。

　　當然，保險兜底并不是旅客的“單向奔赴”，政府也可引導車站管理者通過投保“公共場所安全責任險”轉嫁風險，并將保費支出與安全評級掛鉤，倒逼其加強設施維護與隱患整改。同時，建立全國統一的鐵路意外傷害保險數據庫，實現事故類型、賠付標準的透明化，減少理賠糾紛。

　　我們應該認識到，與其在事故發生后糾結責任比例，不如以保險為支點，構建“事前預防+事中應急+事后補償”的全鏈條機制，讓保險真正兜住“安全底線”，實現旅客權益、管理責任與社會效率的多贏。（席忠翔）